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海象金服:监管沙盒推动互金大数据实现标准化

作者:何芳 +关注作者 来源:菲律宾申博太阳城娱乐网 2017-08-23 15:58 标签:
海象金服认为,监管沙盒理念的出现,为创新—安全这把“双刃剑”找到了“刀鞘”——创新机制和具体执行在已封闭的区域、场景下完成,从而斩断了全新业务的外延渗透路径。

8月18日,第三届金融大数据标准化研讨会暨监管沙盒闭门会在北京召开。与前几届会议相似,本次大会主要对金融科技、互联网金融大数据、监管沙盒之间的优势嫁接和效用共通展开讨论。业界专家表示,为了进一步保护投资者的利益,增强监管对创新的适应性,监管沙盒在中国的落地化程度决定了互金行业在监管趋严的环境下,如何剔除风险因子,全面优化、联通和传统金融企业之间的业务关系,从而彻底发挥自身在金融创新、科技进步上排头兵的作用。

联系到最近的全国金融工作会议,以及之前国务院《促进大数据发展行动纲要》中传递的精神,大数据作为金融业务底层的支柱,在技术革新的推动下,已经逐渐开始展现下一时代的金融蓝图:更快捷的金融运营机制、更安全的信息安全系统、更透明的信用名单体系、更精准的违规追责方式。然而,近些年中,互金行业甚至传统金融行业在具体业务的执行层面,绕过合规原则,采取“障眼法”、“擦边球”等方式绕过监管的事情时有发生,这其中,崭新的大数据系统如何合理监管成为行业难题,金融创新与金融安全的矛盾一触即发。海象金服认为,监管沙盒理念的出现,为创新—安全这把“双刃剑”找到了“刀鞘”——创新机制和具体执行在已封闭的区域、场景下完成,从而斩断了全新业务的外延渗透路径。这不仅为金融创新提供了极佳的试错“伊甸园”,而且在监管沙盒的催变下,互金行业的大数据运营模式、核心标准、风险控制体系都将发生重大变革,“标准化”、“可追溯化”、“清单化”将成为继央行/监管机构等顶层监管中枢下合理高效的“监管脉络指引”,这将全面推动我国金融监管走向高度有序的发展阶段。

大数据动态监管是监管沙盒的核心意义之一

今年6月,中央财经大学金融法研究所所长黄震曾表示,监管沙盒更多针对在线的区域和主体进行创新探索。对于互联网金融行业而言,更多的线上业务为监管沙盒进行多方、同时、一体化构建提供了场景基础,这样的业务监管较少涉及线下,其动态监测和互动能够实现标准化、统一化的触发、预警、清除口令。业内相关人士表示,监管沙盒对于互联网金融平台的最大意义,就是提供了一整套的动态监管机制,在这样的机制下,互金平台的各项业务大数据能够形成半统一化的形态标准。

但是,这样的形态标准对于互金平台而言,其最大的作用是为了更好地对接监管需求,海象金服认为,监管沙盒对于互金行业大数据标准化提供了“命题作文式”的输入、输出标准,因此互金行业大数据的稳定性、统一性在监管沙盒中才能更好地呈现。在援引国外监管沙盒先进经验的过程中,各平台发现,对于诸多网贷业务,监管沙盒目前能够将不同平台业务数据进一步单元化、模块化,不同业务类型或将被分门别类地纳入监管沙盒的风险控制体系。这一系统之前在线下业务占比较高的时代,往往以较为柔性的姿态出现,盲区很多,而在动态监管的全面推行之下,互金平台为了更好地进行业务创新、业务联动,将有更大的内在动力去梳理自身的“数据仓库”,因此监管沙盒的动态监管将和平台自身的数据动态管理实现双向互动。

标准化大数据将有效统一监管、创新、融合等多方需求

作为一个创新监管平台,监管沙盒的机制框架内,金融产品、服务、商业模式、营销方式等多元工具、战略都能获得虚拟运作环境,但不同于沙盒(Sandbox)在计算机领域内的原初概念,金融创新带来的是一系列的无原型、无参照的发明性尝试,试错成本和创新成果不同于计算机编程,可以一键删除且不带来任何后果,一系列的资源、人力、数据的后续整合工作如何开展?如何有效进行前中后期的协调?一系列问题并不能轻易解决。

部分行业人士认为,在金融科技的应用过程中,如果大数据应用能够在金融创新的过程中实现标准化,那么将给金融监管、创新、以及不同企业/平台的业务融合带来根本性的助力,促进多方需求的统一性,并且实现从创新蓝图到创新落地的合理对位,给政策、市场留出同等的空间。而当今多数的金融创新始终围绕市场进行效率化试错,不仅缺乏监管约束,而且容易破坏金融体系的完整性,制造模糊地带。标准化大数据的构建,能够为金融创新和金融监管在应用初期实现双向备档,不仅创新工具拥有制度化、系统化、明晰化的制约条件,同时又可实现数据即时追溯和回滚,是一个更高维度的“一键还原”。

海象金服表示,大数据应用虽然在互金行业中拥有底层加速的核心价值,但是如何厘清自身数据积累、应用和全行业数据协同之间的关系,需要一定的机制进行提纲挈领式的疏导和管理。监管沙盒提供了大数据标准化的环境基础,反过来标准化的大数据又推动监管沙盒产生系统化、穿透化的监督管理脉络,彼此之间逐渐将形成正向的双赢机制,有效促进全行业有序、合理地发展。


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