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P2P平台整改大限将至 供应链金融或为新出路

作者:何芳 赵铎 +关注作者 来源:菲律宾申博太阳城娱乐网 2017-06-02 12:35 标签:
到2020年,国内供应链金融的市场规模将近15万亿元人民币。处于金融监管风口浪尖的P2P平台把供应链金融视为转型发展的新出路。


 

      随着P2P平台“8.24”整改大限的临近,在借贷上限、银行存管等多重压力下,不少P2P平台纷纷寻求转型之路,供应链金融就是其中最为炙手可热的转型方式之一。符合国家政策和P2P平台自身利益的供应链金融模式凭借风险更可控,更有助于支持实体经济等的自身优势脱颖而出。

 

供应链金融优势突出

 

      所谓供应链金融是指围绕核心企业,对商流、信息流、物流、资金流进行控制,通过应收账款质押、货权质押等手段,对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。供应链金融把单个企业的不可控风险转化为供应链企业整体的可控风险,通过立体获取各类信息,将风险控制在最低,增强供应链整体的竞争实力。

      金联储相关负责人表示:“产业链金融的价值在于它可为一个行业的上下游企业提供资金支持,让资源分配更平衡高效。”金联储表示看好产业链金融的发展前景,相信在不远的将来,产业链金融的规模有望媲美甚至超过消费金融。产业链金融和消费金融也将成为普惠金融服务的双引擎。

      苏宁金融研究院互联网金融研究中心主任薛洪言表示,供应链金融的发展与实体经济的信息化程度提升息息相关,因为各类信息的可记录、可追溯、可评估才能充分实现供应链的透明化,为供应链金融的纵深发展提供空间。伴随着工业4.0战略的推进,以及物联网技术的成熟,供应链金融也迎来了巨大的发展空间。

      团贷网集团新闻中心总监李先全也表示,无论是从政策方面还是从行业前景来看,供应链金融的发展正从萌芽走向繁荣和成熟。以俊拓金融为例,供应链金融正通过互联网技术和大数据,逐步往智慧化方向延伸,供应链金融不仅是产业跟金融结合,也是产业金融跟技术的结合。再加上中小微企业融资难的大环境,供应链金融的发展空间巨大。

      根据前瞻产业研究院发布 《2017-2022年中国供应链金融市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示,到2020年,国内供应链金融的市场规模将近15万亿元人民币。和目前同样被看好的消费金融相比,两者的优势各有千秋,消费金融小额分散,但国内征信系统不完善,信用违约的概率难以把控,对风控的挑战比较大;供应链金融以核心企业为生态圈内的上下游企业提供各种各样的金融服务,有直观的大数据积累和物流、应收账款等现有数据和抵押,整体风控的可操作性更强。

 

推动金融服务实体

 

      供应链金融除了有巨大的市场潜力和良好的风险控制效果以外,还有助于金融资本更好地服务实体经济。薛洪言表示,供应链金融是金融机构支持实体经济的重要渠道和产品形态,通过新技术、新模式来实现供应链金融的纵深化发展和渗透率的提升,可以进一步增强金融资金对实体经济的服务能力,进一步实现金融服务实体经济的国家战略,防止金融脱实向虚。

      对此,李先全表示,供给侧改革金融端是关键。目前,供应链金融主要还是走“由产而融”的路径,即以核心企业为授信主体,利用互联网技术和大数据风控,使得上下游企业能够快速、简单地获得融资,本质上弥补了中小企业融资难、融资慢的问题,给予了中小企业全新的融资工具。同时,对于核心企业而言,满足了其产业转型升级的诉求,通过金融服务,变现其在产业链中的核心价值。此外,虽然“由产而融”是供应链金融的主要路径,但是,团贷网集团等新兴金融服务集团也将创新走出“由融而产”的发展路径,利用资本积累和大数据积累,加速布局实业布局,实现产融结合的发展路径,逆向实现金融服务实体的目标。

      供应链金融模式会带来良好的经济和社会效益,其风险控制手段的创新有利于中小企业的融资和发展,正如金联储相关负责人所说:“供应链金融为实体经济毛细血管大量输血,成为国家脱虚向实政策实施的抓手,从而搞活一个行业,提升全行业企业的健康度。



 P2P平台加快转型

 

      作为金融黑马,供应链金融的特有优势吸引了业内外的广泛关注。被国家监管政策倒逼整改的P2P平台也将目光转向了供应链金融模式,很多P2P公司都在朝供应链金融平台转型,但这两者的碰撞后的结果会如何依旧是个未知数。

      许多P2P平台选择纷纷试水,中国互联网金融协会首批会员,北京网贷协会的创始会员的金联储选择以供应链金融为自身转型升级的切入点,率先同这一模式产生碰撞,金联储相关负责人表示,金联储于5月20日发布公告,由P2P网贷中介平台全面升级为综合金融资产交易信息服务平台——金联储金服。升级后的金联储金服仍专注于产业链金融,将提供更全面的信息服务,包括但不限于金融资产交易所、资产管理、网贷中介(P2P)等多类产品的交易信息中介服务,转型升级后的金联储金服将为产业链上的企业提供更全面的金融服务。

      而团贷网早在2015年8月,就已与俊拓金融达成战略合作,以大数据为基础、金融为手段,深度切入供应链金融。目前,团贷网已经形成资金--资产两端的业务闭环。俊拓金融通过将电商供应链交易环节整体透明化、阳光化,全盘掌控电商供应链,深度捆绑电商的供应链的全流程,从而达到对风险控制的审核标准。在这个基础上,对电商量身定制融资方案、代采方案、运营方案等,解决电商资金运转的困难,从而达到共赢收益。迄今为止,团贷网已经布局了9条业务线,形成大金融板块和子业务板块业务生态圈,环环相扣实现集团化经营。

      但是面对同样的问题薛洪言就显得没有那么乐观,他表示:“结合P2P的监管规则和发展定位,其实供应链金融并非一个好的选择。”他认为,这个问题主要的瓶颈在于单户企业融资规模100万的限制,即“同一法人或其他组织在同一网络借贷信息中介机构平台的借款余额上限不超过人民币100万元”。同时,对于P2P平台而言,转型供应链金融也会面临能力上的局限性,与商业银行、核心企业等传统玩家相比,P2P平台缺乏竞争力。供应链金融的核心竞争力在于对供应链内部交易信息、货品信息、资金信息的掌控与把握,而这些信息基本都掌控在核心企业手中。因此,只有搞定核心企业,才能真正打造有竞争力的供应链金融模式,但是对于P2P平台而言,其普惠和小额的业务定位,决定了其不可能为核心企业提供足够的金融服务,也就很难去搞定核心企业,所以在薛洪言看来P2P平台去做供应链金融业务事倍功半,并非是P2P平台转型发展的好出路。

      同样,李先全也坦言:“金融最大的风险还是在于风控。团贷网集团及团贷网网贷平台业务板块在布局供应链金融之初,俊拓金融就有一定的电商大数据积累,但是,如何与时俱进,给电商企业提供更好的金融服务,还是需要不断的摸索和实践的。”

      目前,俊拓金融已经建立以大数据为依托,对电商企业资质、交易数据、退货数据、财务数据以及在途资金综合考评设置风控模型,即云镜系统,但尽管如此也真正做到无抵押、无担保、纯信用授信,帮助以电商为代表的中小微企业解决融资难、融资慢的问题。

      不可否认,供应链金融在我国具有强大的生命力和广阔的发展前景,但这是否意味着供应链金融会是P2P平台转型的救命稻草还不得而知,当P2P平台与供应链金融相碰撞后会产生什么样的后果依旧有待观察。

 

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